| 2009年03月15日 http://www.studa.net/bank/070718/15012735.html 存款利息 计算的有关规定 1、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除活期储蓄在年度结息时并入本金外，各种储蓄存款不论存期多长，一律不计复息。 2、到期支取：按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。 3、提前支取：按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息，部分提前支取以一次为限。 4、逾期支取：自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转期后，存单再存满一个存期（按存单的原定存期），到期时按原存单到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息；如果未再存满一个存期支取存款，此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 5、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。 6、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。 7、大额可转让定期存款：到期时按开户日挂牌公告的大额可转让定期存款利率计付利息。不办理提前支取，不计逾期息。欢迎到无忧财务 具体计算方法 1、计算活期储蓄利息：每年结息一次，7月1日利息并入本金起息。未到结息日前清户者，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，利息算到结清前一天止。 确定存期： 在本金、利率确定的前提下，要计算利息需要知道确切的存期。在现实生活中，储户的实际存期很多不是整年整月的，一般都带有零头天数，这里介绍一种简便易行的方法，可以迅速准确地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数为实存天数。 例如：支取日：1998年6月20日－存入日：1995年3月11日=3年3月9日按储蓄计息对于存期天数的规定，换算天数为：3×360（天）3×30（天）9如果发生日不够减时，可以支取“月”减去“1”化为30天加在支取日上，再各自相减，其余类推。这种方法既适合用于存款时间都是当年的，也适用于存取时间跨年度的，很有实用价值。 2、计算零存整取的储蓄利息到期时以实存金额按开户日挂牌公告的零存整取定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 零存整取定期储蓄计息方法有几种，一般家庭宜采用“月积数计息”方法。其公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率，其中：累计月积数=（存入次数1）÷2×存入次数。 据此推算一年期的累计月积数为（121）÷2×12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830.储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。 例：某储户1997年3月1日开立零存整取户，约定每月存入100元，定期一年，开户日该储种利率为月息4.5‰，按月存入至期满，其应获利息为： 应获利息=100×78×4.5‰=35.1元 3、计算存本取息的储蓄利息储户于开户的次月起每月凭存折取息一次，以开户日为每月取息日。储户如有急需可向开户银行办理提前支取本金（不办理部分提前支取），按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。该储种利息计算方法与整存整取定期储蓄相同，在算出利息总额后，再按约定的支取利息次数平均分配。 例：某储户1997年7月1日存入1万元存本取息储蓄，定期三年，利率年息7.47%，约定每月取息一次，计算利息总额和每次支取利息额为：利息总额=10000×3（年）×7.47%=2241元。每次支取利息=2241÷36（月）=62.25元。欢迎到无忧财务 4、计算定、活两便的储蓄利率：定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。其公式：利息=本金×存期×利率×60%因定活两便储蓄不固定存期，支取时极有可能出现零头天数，出现这种情况，适用于日利率来计算利息。 例：某储户1998年2月1日存入定活两便储蓄1000元，1998年6月21日支取，应获利息多少元？ 先算出这笔存款的实际存期为140天，应按支取日定期整存整取三个月利率（年息2.88%）打六折计算。应获利息=1000元×140天×0.8%%（日利率）×60%=6.72元 银行各类计算公式 系统提供多种理财工具，帮助客户及客户经理快速、准确解决服务过程中各种计算和产品选择定位。主要包括：存款类工具、贷款类工具、基金类工具、债券类工具、股票类工具、外汇买卖类工具、其他理财工具。 一、 存款类工具 计算银行各类存款（本币、外币）的利息、所得税及到期时间等，进而对各种存款方案进行比较分析。 实现对定期、活期、定活两便等所有储蓄的本金、利息进行计算；可实现正向计算，也可实现逆向计算。 1、 计算储蓄存款利息的基本公式： 应付利息＝本金×存期×利率 实付利息=应税利息×（1— 税率） 利息税＝应税利息×税率 2、 活期储蓄存款 活期储蓄的利息计算采用积数计息法。是将分段计算的积数相加后，再乘以利率得出利息的计算方法，公式为： 日积数＝发生额×业务发生日至下一结息日的实际天数 应付利息＝累计日积数×支取日挂牌公告的活期存款日利率 实付利息=应税利息×（1 - 税率） 3、 整存整取定期储蓄存款（本外币定期存款） 公式为： 应付利息=本金×存期×利率 实付利息=应税利息×（1—税率） 约定到期自动转存，按复息计算。 第二次应付利息＝(本金+第一次实付利息)×存期×第二次利率 4、 零存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款采用日积数计息法。以每次存款余额乘以实存天数，求得每次存款积数。根据存款积数之和乘以日利率计算利息。 计算公式： 日积数=∑(发生额×到期天数) 应付利息＝日积数×同档次日利率 实付利息=应税利息×（1－税率） 提前和过期支取，比照整存整取定期储蓄计息方法办理。 5、 存本取息定期储蓄存款 存本取息定期储蓄利息计算是先按本金和存期算出应付利息总数，然后根据支取利息次数计算出每次应支取的利息数额。其公式为： 应付利息＝本金×存期×利率 应付利息 每次支取利息数＝———————— 支取利息次数 销户时扣缴利息所得税，其公式为： 应缴利息税=应税利息×税率 提前和过期支取，比照整存整取定期储蓄计息方法办理。 6、 整存零取定期储蓄 到期支取，公式为： 每次支取本金数=（本金÷存期总月数）×每次支取间隔月数 应付利息＝(开户金额+每次支取额) ÷2×约定支取次数×每次支取间隔数月数×开户日利率 实付利息＝应税利息×（１－税率） 逾期支取，公式为： 逾期实付利息=逾期金额×逾期天数×支取日活期利率 实付利息＝应税利息×（１－税率） 7、 教育储蓄存款 客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。一年、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 教育储蓄存款利息计算公式与零存整取定期储蓄存款相同。 8、 定活两便储蓄存款 定活两便储蓄存款计息方法与整存整取定期储蓄存款的计息方法相同。 应付利息＝本金×存期×相应整存整取储蓄存款利率×60％ 实付利息＝应税利息×（１－税率） 9、 通知存款 按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，计算公式为： 应付利息=支取金额×存期×相应通知存款利率。 实付利息=应税利息×（1－税率） 10、保值储蓄贴息计算 保值储蓄存款的利息收益，包括保值贴补息和存款利息二部分。贴补利息计算方法： 保值贴补息＝本金×保值期×保值贴补率 11、提前支取与存单抵押贷款比较器 比较抵押贷款与提前支取未到期定期储蓄的利息损益，计算公式： 定期存款应得利息＝本金×相应档次定期利率×存期 提前支取损失利息金额＝应得利息－本金×活期利率×存期 提前支取实得利息＝本金×活期利率×存期 小额抵押贷款应付利息＝贷款金额×贷款期限×贷款利率 将定期提前支取损失利息金额与小额抵押贷款应付利息比较，选择数值小者。 二、 贷款类工具 计算银行各类贷款的利息、分期还款额（本金、利息）及还款期限，进而对各种贷款进行比较分析。 贷款计算器：计算贷款的利息、分期还款额（本金、利息）及还款期限，提供还款表。按各种还款方式计算，可实现正向计算，也可实现逆向计算。 1、 一次还本付息法 在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。 2、 等额还款法 每期以相等的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。公式为： 每月供款额＝ ， L ＝ 贷款额 、R ＝年利率、T＝ 供款期数 3、 等额本金还款法 每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。 4、 按期付息，按期还本法 按某间隔期等额偿还贷款本金；按某间隔期偿还结息期应付的贷款利息。还本间隔期与结息期可以相同，也可以不一致，但还本间隔与还息间隔应可相互整除。还息周期大于还本周期。此种方式原则上采取“按日计息”方式。按期归还的本金等于贷款总额除以贷款还本期数。贷款还本期数等于贷款总期数除以还本间隔期。 5、 按期付息、分次任意还本(日积数法) 该还款法适用于额度循环贷款业务，本金可在贷款期限内任意归还，利息必须按期归还，利息计算方式根据积数法计算，公式为： 每期应还利息=∑贷款余额×天数×日利率 6、 等额累进还款法 在开始的 期内，每期分期还款额为A，以后每隔t期（单位为月）分期还款额都较前一时间段累进G：当G>0时为等额递增还款法，当G=0时为等额还款法，当G<0时为等额递减还款法。 7、 等比累进还款法 在开始的 期内，每期分期还款额为A，以后每隔t期（单位为月）分期还款额都较前一时间段按比例 s 累进：当s > 0时为等比递增还款法，当s = 0时为等额还款法，当s < 0时为等比递减还款法。 8、 商业住房贷款和住房公积金贷款比较器 计算商业贷款和公积金贷款的利息差别。 9、 贷款买房和租房比较器 根据净现值分析比较贷款买房和租房哪个更合算。 10、按揭购房相关税费计算器 计算按揭买房的相关税费。 11、购车相关税费计算器 提供相关购车税费计算表 三、 基金类工具 计算各类基金的到期收益、持有期的实际收益率、投资损益、手续费、税额等，进而对各种基金进行比较分析。 1、 认购计算器 认购费用＝认购金额×认购费率 净认购金额＝认购金额－认购费用 认购份数＝净认购金额/基金单位面值 2、 申购计算器 3、 赎回计算器 赎回总额＝赎回份数×申请当日基金单位净值 赎回费用＝赎回总额×赎回费率 赎回金额＝赎回总额－赎回费用 http://www.y2.cn/69900,1,351 (责任编辑：admin) |
